在澳大利亚，养老金体系主要由以下几个部分组成：
Superannuation（退休金）
雇主缴纳：雇主必须为员工缴纳，比例通常为税前工资的9%左右，每三个月存入员工的超级年金账户。
员工自愿缴纳：员工也可以自愿从收入中额外缴纳一部分到超级基金中，这部分没有上限。
Personal Contribution（自愿缴纳）
这是员工自愿缴纳的额外部分，可以完全由个人决定缴纳多少，没有上限。
Age Pension（养老金）
政府为符合条件的退休人员发放的固定养老金，需要满足年龄、居住时间以及资产测试等条件。
缴纳和领取的具体规则
雇主缴纳的Superannuation：所有雇主都必须为员工提供至少税前工资9%的Superannuation，并且至少每三个月存入员工的超级年金个人账户内。这项规定适用于所有员工，包括全职、兼职和临时工，假设月收入在450澳元以上，年龄在18岁至65岁之间的澳洲居民都可以享有这一待遇。
个人自愿缴纳的Superannuation：个人可以从收入中额外拿出一笔钱，存入超级基金中，委托超级基金公司管理和投资。个人可以选择不同的超级基金，根据管理费用和回报选择合适的计划。
Age Pension：只要年满65岁，连续居住满10年，并且通过资产测试，那么就可以领取政府发放的养老金。政府老年金能解决退休后的基本生活费，但领取前必须通过收入测试和资产测试。
政府支持的税收优惠与共同缴费
税收优惠：政府提供低收入超级年金税收抵免，对应税收入低于$37000澳元的人，政府将返提前扣除的15%税款至养老金账户，最高$500澳元。此外，对71岁以下人员的非优惠缴费提供50%的匹配缴费，每年最高500澳元。
自行缴纳养老保险金的步骤
注册超级基金：
选择一个适合的超级基金，注册并向其缴纳款项。
定期缴纳款项：
定期向超级基金缴纳款项，并留意超级基金的最低缴纳要求和税收规定。
选择缴费方式：
可以通过工资牺牲（Salary Sacrifice）或个人自愿供款（Personal Contributions）的方式进行自愿缴费。
建议
定期检查政策：养老金缴纳和领取的具体规则可能会随着时间和政策的变化而变化，因此建议定期检查最新的澳大利亚政府网站或咨询专业人士以获取最新信息。
合理规划：根据个人财务状况和退休目标，合理规划养老金的缴纳和领取，以确保退休后的生活质量。