二手房房贷首付的计算涉及多个因素，主要包括以下几点：

贷款类型

商业贷款：购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，贷款首付款比例不得低于30%。对于购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于60%。购买第三套及以上住房的，银行基本上不给予申请贷款。

公积金贷款：购买首套住房且套型建筑面积在90平方米（含90平方米）以下或按规定购买经济适用住房的家庭，首付款比例不低于20%。

购房情况

首次购房：二手房按揭贷款首付至少30%，贷款额度可达评估价的80%。

二套购房：二手房按揭贷款首付不低于70%。

三套及以上购房：银行基本上不给予申请贷款。

房屋评估价

贷款额通常基于二手房的评估价来确定，评估价越高，可贷款金额越多，净首付款就越少。

实际成交价

实际成交价是买卖双方商定后的价格，但贷款额度和首付比例通常基于评估价来确定，而非成交价。

税费和中介服务佣金

首付款不包括国家税费和中介服务佣金。

具体计算步骤：

确定贷款类型：

根据购房者的房产情况和贷款政策，确定是商业贷款还是公积金贷款，以及具体的首付比例。

计算贷款额：

贷款额 = 二手房评估价 × 贷款比例（如商业贷款首套30%、二套60%）。

计算净首付款：

净首付款 = 实际成交价 - 客户贷款额。

建议：

提前规划：在购房前，了解当地的政策和银行的贷款要求，以便合理规划首付款和贷款额度。

评估房屋价值：通过专业评估机构对房屋进行评估，以获取准确的贷款额度和首付金额。

咨询银行：直接咨询目标银行，了解具体的贷款政策和首付要求，以确保贷款申请的顺利进行。

这些因素综合决定了二手房的首付比例和金额，购房者在购房前应仔细了解并咨询相关专业人士。