公积金冲抵房贷的划算方法如下：

公积金余额充足 ：如果个人公积金账户余额较高且短时间内没有购房计划，可以考虑对冲部分房贷。这样可以减轻月供压力，同时利用公积金的长期存储能力获取一定收益。

公积金贷款利率低：

公积金贷款利率通常低于商业贷款利率，如果房贷利率较高，可以考虑将公积金对冲到商业贷款部分，降低整体贷款成本。

公积金账户余额增长稳定：

如果公积金账户余额增长稳定且符合提取条件，可以考虑将公积金用于偿还房贷。这样可以利用公积金的增长特性，减轻未来的还款压力。

选择合适的冲抵方式

年冲：

每年一次性从住房公积金账户里提取余额冲抵房贷应还本金。这种方式相当于提前还贷，可以节省更多的贷款利息。

月冲：每月从住房公积金账户里提取当月房贷应还款额相对应的金额来抵偿当月房贷应还本息。这种方式可以缓解每月的还贷压力，但并没有任何形式的减免。

准备相关材料 ：办理公积金冲抵房贷需要准备相关材料，如身份证、购房合同、商业贷款合同、公积金账户信息、还款银行卡等。如果夫妻共同申请，还需补上结婚证和户口簿。

提交申请：

携带上述材料到当地公积金管理中心或银行网点提交申请。有些城市已经实现了线上办理，可以通过公积金管理中心的官网或APP提交，方便得不行。

审核和签约：

申请提交后，公积金管理中心会对材料进行审核，通过审核后，签一份《住房公积金委托按月冲抵还贷协议书》。这实际上是一纸授权，告诉银行以后可以直接从公积金账户里扣款。

建议

如果公积金账户余额较多且希望尽快减轻贷款压力，可以选择年冲。

如果公积金账户余额一般且希望每月还款压力较小，可以选择月冲。

无论选择哪种方式，都应确保公积金账户中有足够的余额，以避免出现违约的情况。