个人征信不良记录主要包括以下几种情形：

信用卡逾期还款：

包括连续三次或两年内累计六次的逾期还款行为。

贷款逾期：

如房贷、车贷等贷款月供的逾期或不还款行为。

欠息逾期：

贷款利率上调后，若借款人仍按原金额支付月供，产生的欠息逾期也将被视为不良记录。

经济纠纷：

包括信用卡透支消费未及时还款、为第三方担保时对方未按时偿还贷款、欠账等。

生活费用不按时缴纳：

如水电燃气费不按时交款。

其他不良记录：

如“睡眠信用卡”未缴纳年费、助学贷款拖欠、被贷款机构查询次数过多、处罚记录（如逃税、行政拘留、民事判决记录等）。

这些不良记录会影响个人在银行和其他金融机构申请贷款、信用卡等信贷服务的成功率。建议保持良好的信用记录，及时还款，避免产生不必要的信用风险。