二次房贷指的是个人或家庭在已经拥有一套房产，并且该房产的贷款尚未还清的情况下，再次通过贷款购买第二套房产的行为。通常，二次房贷的利率会比首次购房贷款高，大约在基准利率的基础上上浮10%至20%。

需要注意的是，对于已经结清之前房产贷款的购房者，如果再次贷款购房，在某些情况下仍然可以享受首套住房的贷款利率和首付比例的优惠。此外，公积金贷款通常不纳入二次房贷的认定标准。

二次房贷的认定标准可能因银行而异，但一般以家庭为单位，如果夫妻双方中有一方还有房贷未结清，再次贷款购房通常会被视为“第二套房”。